Мечта о своей квартире
Мои родители сторонники классики, в то время как я поклонница скандинавского стиля. В своей квартире покрашу стены в белый цвет, выложу полы шершавым деревом и наполню интерьер стильными аксессуарами.
Побольше пространства для книг и обязательно уютный уголок для чтения. Именно любовно собранная библиотека делает дом неповторимым.
Ярким акцентом в этом книжном раю станет яркое и удобное кресло.
Еще один обязательный пункт: большая кровать около окна. Чтобы просыпаться от солнечных лучей и рассматривать ночное небо перед сном.
Часть пространства будет выделена под гардеробную. Это позволит разгрузить интерьер от бытовых мелочей и сделать его опрятнее.
Сразу после переезда исполню мечту детства и заведу французского бульдога, чтобы было не одиноко долгими зимними вечерами.
Ну а пока живу с родителями и думаю как осуществить мечту об уютном гнездышке.
Плюсы ситуации:
- нет расходов на жилье,
- нет расходов на продукты,
- не ограничен запас времени,
- легальный стабильный доход,
- в ближайшее время нет планов заводить семью и детей.
Минусы ситуации:
- нет стартового капитала,
- маленькая зарплата.
Если отбросить вариант с удачным замужеством или внезапным наследством, есть два пути: накопить или взять ипотеку. С этим придется или справляться самой или пользоваться помощью родителей.
Накопить
Я накоплю 50 000 ₽ и заведу вклад под 7% годовых. Если каждый месяц пополнять его на 40 000 ₽, то за 7 лет и 4 месяца внесу 3 530 000 ₽. За это же время на вкладе накопится приблизительная стоимость однокомнатной квартиры: 4 610 340 ₽, включая 1 080 340 ₽, которые начислит банк в виде процентов.
Посчитать что выгоднее: копить или брать ипотеку можно с помощью калькулятора Т-Ж.
Плюсы:
- если не внести ежемесячное зачисление на счет, то ничего за это не будет.
Минусы:
- квартиры за семь лет скорее всего серьезно подорожают,
- нет мотивации откладывать большую часть зарплаты каждый месяц,
- даже если отношения с родителями хорошие, семь лет — это долго.
Ипотека
Для ипотеки нужен стартовый взнос. Минимальная сумма, которую принимают в большинстве банков — 500 000 ₽.
Чтобы накопить на стартовый взнос, придется положить в банк 50 000 ₽ под 7% годовых и каждый месяц докладывать еще по 40 000 ₽. Через год на счету будет лежать 509 338 ₽, из которых 19 338 ₽ — проценты, которые начислил банк.
Теперь, если купить ту же квартиру за 4 610 340 ₽, и взять для этого ипотеку под 9,6% годовых на 20 лет, то придется платить банку 40 000 ₽ каждый месяц. В итоге переплата за квартиру составит около 4 500 000 ₽. Рассчитать ипотеку можно с помощью калькулятора Яндекса.
Плюсы:
- есть мотивация грамотно распоряжаться бюджетом, чтобы не было проблем с банком,
- через год можно въезжать в новую квартиру,
- квартира будет обходиться в 40 000 ₽ в месяц, даже если все вокруг продолжит дорожать.
Минусы:
- большая переплата,
- необходимость каждый месяц на протяжении 20 лет вносить платеж.
Помощь родителей
При оформлении ипотеки банк смотрит на зарплату и наличие движимого и недвижимого имущества. У родителей, как правило, больше зарплата и больше имущества. Кроме того, они уже брали кредиты и у них хорошая кредитная история, поэтому банк с большей вероятностью одобрит ипотеку и предложит процентную ставку меньше.
Поскольку покупка недвижимости полезна всей семье, есть смысл сообща накопить на первоначальный взнос. Чем он больше — тем меньше процентная ставка.
Также процентная ставка зависит от срока, на который берется ипотека. Чем дольше вы собираетесь расплачиваться с банком, тем выше процент по кредиту. Если родители будут вкладываться в ежемесячный платеж, купить квартиру получится быстрее и переплата будет меньше.
Что будет делать автор (я)?
Пробовать
Я получаю 70 000 ₽. Из них 30 000 ₽ оставлю на личные расходы, и 40 000 ₽ буду откладывать на вклад. Если удастся год прожить в таком режиме, можно задумываться об ипотеке.
Чтобы не приходилось залезать в отложенные на ипотеку деньги, придется:
- вести список расходов в приложении «Тяжеловато»,
- пересмотреть привычки обедать в кафе, покупать новые вещи без необходимости,
- заменить путешествия заграницу более бюджетными путешествиями по России.
Увеличивать доход
Чтобы платеж в 40 000 ₽ перестал съедать большую часть доходов, их нужно увеличивать:
- сдать международный экзамен IELTs по английскому языку, предложить на работе взять на себя переводы английских статей и выступлений приглашенных зарубежных спикеров, увеличить таким образом зарплату,
- найти дополнительную удаленную работу редактором статей.
Покупка собственного жилья — настолько масштабная и ответственная задача, что меняет отношение к расходам, карьере и собственному развитию. Приходится вникать в тонкости ипотечного кредитования, планировать расходы и искать способы увеличить доход. Все интереснее читать про инвестирование, налоговые возвраты и рефинансирование. На решение всех жилищных вопросов уйдет немало сил и денег, но на выходе получится собственное уютное гнездышко и уйма опыта. И, по-моему, оно того стоит.
